주택청약저축, 의미 있을까? 얼마 넣을까?

 

 24년 하반기에 들어서 주택청약통장 월 납입 한도가 기존 10만원에서 25만원으로 상향되면서 얼마를 납입하면 좋을지 고민을 하는 분이 많이 생겼습니다.

 

 재테크의 기초라고 할 수 있는 주택 마련과 관련해서 주택청약제도에 대해 다시 한번 살펴보면서 주택청약저축을 계속 넣는 것이 의미가 있을지, 있다면 얼마를 넣는 것이 좋을지 고민해보겠습니다.

 

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< 목차 >

• 주택청약제도 다시 정리해보자
• 주택청약통장이 주는 혜택
• 해지? 유지? 납입 금액 상향?

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< 주택청약 다시 정리해보자 >

 주택청약제도에서는 주택을 크게 '국민주택'과 '민영주택'으로 분류하고 있습니다. 

 

 '국민주택'은 국가, 지자체, LH, 지방공사, 주택도시기금 등으로 공급되는 주택을 말하며, '민영주택'은 그 외 민간 건설사에서 공급하는 주택을 말합니다.

 

 주택청약 시에는 위에서 말한 주택의 종류별로 청약을 하는 기준이 다릅니다. 자세한 내용은 아래 표를 참고하세요.

	국민주택	민영주택
평형	전용 85 이하	예치 금액에 따라 상이
자격 조건	무주택 세대구성원 (만 19세 이상)	만 19세 이상
선정 방식	85 이하 : 순차 공급 85 초과 : 해당 없음	85 이하 : 가점 40% + 추첨 60% 85 초과 : 100% 추첨

   

 위 표의 내용과 더불어 한 가지 더 명심하셔야 할 내용은 바로 이것입니다.

• 국민주택 : 당첨자 선정시 납입 기간, 저축 총액이 중요
• 민영주택 : 일정 예치금 기준만 충족하면 가입 기간과 예치금으로 자격 부여  

예치금 기준은 아래 표를 참고하세요.

전용면적	지역 (단위 : 만원)
	특별시/부산광역시	기타 광역시	나머지 지역
85제곱 이하	300	250	200
102제곱 이하	600	400	300
135제곱 이하	1,000	700	400
모든 면적	1,500	1,000	500

 

  

 일반적으로 인기가 많은 민영주택의 경우에는 위 표의 예치금 기준만 충족하고, 가입 기간이 일정 수준 이상이라면 충분히 청약 당첨을 노려볼 수 있으므로, 민영주택 청약을 생각하는 분들은 최소 예치금 기준만 충족하셔도 됩니다.

 

 청약과 관련된 보다 자세한 내용이나 기준을 확인하고 싶다면 위 링크를 통해 국토교통부 홈페이지에서 관련 내용을 확인해보시기 바랍니다.

 

 

< 주택청약통장이 주는 혜택 >

 추첨은 하늘에 별 따기 수준이고, 가점도 부족한 많은 분들은 주택청약을 해지하고 다른 재테크 수단을 알아보겠다고 생각하는 경우가 많습니다.

 

 하지만 주택청약통장을 유지하면 아래와 같은 혜택을 받을 수 있습니다.

 

(1) DSR에 산입되지 않는 대출 이용 가능

 주택청약통장에 납입한 금액은 일반적으로 자유롭게 사용할 수 없는 묶인 돈으로 생각하시는 경우가 많습니다.

 

 하지만 돈이 급한 경우에 주택청약통장을 담보로 하여 자신이 납입한 금액에 비례해서 대출을 받을 수 있습니다.

 

 이 경우에는 다른 일반적인 대출과 달리 DSR에 산입되지 않는다는 특징을 가지고 있습니다.

 

(2) 금리 혜택 

 주택청약통장을 유지하고 있는 경우에는 주택담보대출 등에서 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

(3) 자녀에게 증여 가능

 주택청약통장은 증여가 가능합니다. 납입 금액뿐만 아니라 가입 기간과 납입 횟수까지 함께 증여가 되기 때문에 어린 자녀에게도좋은 조건의 주택청약통장을 증여해줄 수 있습니다.

 

(4) 세금 혜택

 주택청약통장에 납입한 금액은 연 최대 300만원 한도 내에서 납부한 금액의 40%만큼 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 단 세금 혜택은 '총 급여액이 7천만원 이하 근로자인 무주택세대주 및 무주택세대주의 배우자'만 받을 수 있으니 유의하세요.

 

 

 

< 해지? 유지? 납입 금액 상향? >

 주택청약통장을 해지할지, 유지할지, 납입 금액을 상향할지 여부는 개인의 상황이나 재무 계획에 따라 차이가 있습니다. 단 하나의답은 없으니 아래 내용을 참고하여 현명한 결정을 하시기 바랍니다.

 

(1) 무주택 세대주로 청약을 계획중인 경우 : 청약 유지 / 납입액 상향

• 청약 가점은 납입 기간과 횟수에 따라 상승하므로, 꾸준한 납입이 유리합니다.
• 특히 공공주택 청약에서는 납입 총액이 당첨에 영향을 미치므로, 월 25만 원 납입이 유리할 수 있습니다.

 

(2) 연 소득 7,000만 원 이하로 소득공제 혜택을 받을 수 있는 경우 : 청약 유지 / 납입액 상향

• 연간 최대 300만 원까지 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있어 세금 절감 효과가 있습니다 .

 

 (3) 장기적인 내 집 마련 계획이 있는 경우 : 청약 유지 / 납입액 상향

• 청약통장은 장기적으로 유지할수록 가점이 높아지므로, 미래를 위한 준비로 유지하는 것이 좋습니다.

 

 (4) 이미 주택을 보유한경우 : 청약 해지 고려

• 1주택자나 다주택자는 청약 가점에서 불리하므로, 다른 재테크 수단을 고려하는 것이 나을 수 있습니다 .

 

(5) 청약 계획이 없는 경우 : 청약 해지 고려

• 청약을 통한 내 집 마련 계획이 없다면, 청약통장을 유지하는 것보다 다른 금융 상품에 투자하는 것이 유리할 수 있습니다 .